במשפט אחד שלא יביא לכם תועלת אפשר להגיד ש...

​

תעודת הזהות הבנקאית הינה דו"ח קצר, המציג ללקוח את כל הפעילות הקיימת בחשבונו, בצורה ברורה, שקופה, וקלה להשוואה.

 

אבל כדי להביא תועלת, כלומר שאשכרה ייצא לכם מזה משהו, אתם חייבים להעמיק קצת יותר.

 

אני ממש מצטט מההודעה הנרגשת שהוציא בנק ישראל בשנת 2016 לעיתונות:

​

"

הפיקוח על הבנקים דאג לכם, לקוחות הבנקים, לכלי חדשני – "תעודת הזהות הבנקאית", שמטרתו לסייע לכם ולהגביר את התחרות במערכת הבנקאית.

הדו"ח החדש, שכתוב בשפה פשוטה ובפורמט זהה בין כל הבנקים, יסייע לכל לקוח- משק בית ועסק קטן, להבין את מצבו הפיננסי הכולל, לראות כמה עמלות וריביות הוא שילם במהלך השנה על כל הפעילויות בחשבון הבנק, ולשפר את תנאי החשבון.

מהו המידע המופיע בתעודת הזהות הבנקאית?

הנכסים בחשבון הלקוח, כולל יתרות עו"ש, פיקדונות וחסכונות.

ההתחייבויות, כמו הלוואות ומסגרות אשראי.

סך העמלות ששילם הלקוח.

פרטים נוספים כגון, הוראות הקבע ומיופי הכוח בחשבון.

כיצד תעודת זהות הבנקאית תסייע ללקוח?

באמצעות תעודת זהות בנקאית הלקוח יוכל:

לעקוב אחר החשבון, לנהל אותו ביתר קלות ובאופן מושכל.  

להכיר את המוצרים הבנקאיים הקיימים בחשבונו, כמה שילם עליהם או הרוויח בזכותם.

להשוות את תנאי ניהול החשבון שלו היום, עם הצעות של בנקים אחרים. השוואה זו עשויה להביא את הלקוח למסקנה שמשתלם לו להעביר את חשבונו לבנק אחר.

לחסוך בהוצאות ניהול החשבון.

"

נו? ומה אתם עשיתם עם המתנה הנפלאה הזו?

כלום. גורנישט. נאדה. לא תחרות, לא מסקנות ובטח לא חיסכון.

​

בנק ישראל יצא מדרכו כדי להביא לכם צ'יטים שיעזרו לכם מול המוסדות הפיננסיים ששותים לכם את הכסף.

כמעט כל הג'וקרים נמצאים אצל הבנקאים ביד. נכון להיום מסתמן כי שנת 2021 תהיה שנת רווחי שיא היסטוריים לבנקים שישלשו ויותר (!!!) את רווחיהם לעומת השנה הקודמת.

הם קורעים לכם את הצורה!!!

​

ואתם, בשלכם.

אתם מסרבים לקרוא, מסרבים להבין, ובטח מסרבים חס וחלילה לשקול לעבור מהבנק הכחול לבנק האדום או הירוק.

ולמה?

בגלל שאבא שלכם היה בבנק הכחול?

בגלל שהבנק הירוק חילק כרטיסים חינם להופעות של שלום חנוך בליל האהבה בצמח בשנות ה-80?

סיריאסלי פיפל,

אם את באמת רוצה לעשות שינוי בחייך ולהגשים את המטרות הכלכליות שלך,

אם אתה באמת רוצה לפרוץ את המטריקס הכלכלי ולחיות בעולם שאפשר לקיים את הדיבר "(ב) ראשית שלם לעצמך 10% ומעלה".

הגיע הזמן להרים את הכפפה ולתת עבודה.

זה קל ופשוט ואפילו לא צריך ללכלך את הידיים.

​

שלב 1 - הפקת תעודת הזהות הבנקאית

​

קלי קלות. כותבים בגוגל תעודת זהות בנקאית בנק ושם הבנק שלכם ואתם בפנים.

אפשרות נוספת היא לחפש את את התעודה באתר הבנק שלכם. היא בד"כ באיזור "דוחות ואישורים". יש גם אפשרות חיפוש חופשי. דה.

הבנק אפילו שלח לכם את התעודה והחביא אותה בין 345 המכתבים האחרים שלא קראתם בתיבת המייל של החשבון שלכם.

אל תתפתו לעסקאות בשטח ודרשו מהמחשב או מהבנקאי את תעודת הזהות הבנקאית המפורטת ולא את המסמך המקוצר שהוא חסר תועלת לעניינינו (ניסיון אחרון של הבנק ליצור מסך עשן).

​

שלב 2 - קריאה והבנה של הסעיף הרלוונטי בתעודת הזהות הבנקאית

​

בפוסט הזה נספיק להתמקד בפרק ה"עמלות" בלבד.

אם אתם רוצים להרחיב את הידע שלכם אודות תעודת הזהות הבנקאית, קיראו את המאמר השני בסדרה: "תעודת זהות בנקאית 102"

​

הפעם נדלג ישירות לפרק "עמלות". זה בדרך כלל פרק ג4 בדוח (בבנק שלי פרק ה"עמלות" הוא דוקא ו').

בסעיף זה אנחנו נראה שחור על גבי לבן כל שקל ששילמנו לבנק כעמלה, למעט עמלות הקשורות לניירות ערך.

העמלות ממוינות לפי תחומים: עמלות עו"ש, עמלות אשראי, עמלות כלליות.

העמודה הראשונה היא שם העמלה, כלומר הסיבה המופרכת לגביית כסף ממני ומכם. בתחום עמלות העו"ש תפגשו עמלות כגון זיכוי או חיוב מסלקה, הפקדת מזומן, משיכת מזומן, חיוב כרטיס אשראי, הפקדת צ'ק, משיכת צ'ק, העברה לחשבון אחר, הוראת קבע, תדפיס מידע, תשלום עבור מסלול (כן, חוץ מכל העמלות הבודדות עשויה להיות גם עמלת מסלול קבועה), או כל עמלה מופרכת אחרת.

העמודה השניה היא המחיר, כלומר כמה אתם משלמים עבור התענוג המפוקפק המתואר בעמודה הראשונה.

העמודה השלישית היא מספר הפעמים שביצעתם את הפעולה המדוברת.

העמודה הרביעית היא מכפלת העמודה השניה בשלישית, כלומר הסכום הכולל ששילמתם עבור תחום עמלות העו"ש.

​

אחרי עמלות העו"ש יופיעו עמלות אשראי מופרכות. שימו לב: אלו הן עמלות. זו לא הריבית שאתם משלמים על המינוס או על הלוואות, אלו הן עמלות כגון עמלת הקצאת אשראי, עמלות שקשורות להוצאת והחזקת כרטיסי אשראי בנקאיים וכו.

​

אחרי עמלות האשראי יופיעו עמלות כלליות כגון עמלות המרת מט"ח (טסים לחו"ל?), עמלות ערבות בנקאית (שוכרים דירה?) וכיוצ"ב.

​

שלב 3 - הרמת טלפון לבנק וניהול מו"מ אסרטיבי

​

עד כאן הפוסט הוא פוסט שיטתי קלאסי. עכשיו גם המנהל ו/או היזם יתגייסו לעזרתו ויתקשרו לבנק כדי להשיג את המטרה.

מה שאתם מבקשים/דורשים מהבנק זה 0 עמלות קבועות!!!

כן, אתם לא מוכנים לשלם עמלות עו"ש, ואתם לא מוכנים לשלם עמלות אשראי.

כרטיס בנקאי מגיע חינם לרוב הלקוחות אם אתם משתמשים בסכום מסויים בחודש. לא הולך? תעברו לכרטיס חוץ בנקאי, חינם.

תגידו לבנקאי שקראתם באינטרנט בבלוג פיננסי מכובד שאתם יכולים לקבל חשבון בנק לגמרי בחינם (הצהוב מרשה לכם באופן חד פעמי לבדוק את המידע אודות האפשרות לחשבון בנק חינם גם אצל המתחרים, אם יש לו כאלו בכלל :)

כאן מתחיל משחק צ'יקן שבו לבנקאי או לאיש השירות יש מרחב פעולה וזה יכול ללכת ל-2 כיוונים:

1. אם נראה לבנקאי שאתה סתם משתמש בשיטת מצליח הוא עלול לנפנף אותך, או לנמנם אותך ב- 50% או 90% הנחה על חלק מהעמלות, מה שלא מוגדר כהצלחה כבירה, אבל יותר טוב מכלום.

2. אם עשית רושם רציני על הפקיד והוא חושש לאבד אותך לבנק מתחרה, הוא עשוי לשלוף את ה"גביע הקדוש" של פטור עמלות הבנק ולהציע לך פטור מלא על כל העמלות ל-3 שנים!!!

וואו! זה נשמע מדהים. למה שהוא ייתן לך פטור מכל העמלות ל-3 שנים??

כי הוא יודע שזה המינימום שהבנק המתחרה יציע לך כדי לעבור אליו, סביר להניח שהמתחרה יוסיף לפטור מעמלות ל-3 שנים גם חבילת הטבות נוספת בשווי מאות ואולי אלפי שקלים. זה שווה לו, כל כך הרבה כסף הוא מתכנן לקחת ממך בתמורה.

​

שלב 4 - מעבר לבנק אחר (או אולי רק קבלת הצעת מחיר מהמתחרה שתביא לשיפור התנאים)

​

כפי שאמרנו לעיתים המו"מ לא צולח. יכול להיות שהפקיד בטוח שאתה מסתלבט עליו ואין סיכוי שתעבור בנק. יכול להיות שהוא כבר עמד ביעדי השימור שלו החודש ויכול להיות שאתה כבר קיבלת פטור ל-3 שנים והוא לא יכול לתת לך פטור ל-3 שנים נוספות, אפילו אם הוא רוצה.

​

אל תצטער, הבנק המתחרה ישמח לקבל אותך ולפתות אותך בשלל הטבות, בדוק אותי בבקשה.

צור קשר עם בנק אחר, שלח לו פרטים (אולי אפילו את תעודת הזהות הבנקאית החדשה שלך) וקבל הצעה למעבר.

רפורמת ה"מעבר בקליק", תסייע לך לצלוח את המעבר בקלות יתרה.

לפני המעבר תוכל, אם אתה מעוניין, להציג לבנק הישן את ההצעה הכתובה של המתחרה ולתת לו הזדמנות להשוות את התנאים.

​

בהצלחה!!