(ב)ראשית שלם לעצמך 50% ומטה 

וואו. זה כבר המאמר ה-3 בסדרת ה-"בראשית" :)

​

המאמר הפותח את הסדרה הוא המאמר הנקרא ביותר בבלוג ונקודת האחיזה הארכימדית של "הצהוב" לפריצת המטריקס הכלכלי:

"בראשית שלם לעצמך 10% ומעלה". אם טרם קראתם אותו, בהחלט הגיע הזמן.

​

בעקבותיו פרסמתי גם את המאמר "בראשית שלם לעצמך 10% ומעלה, האקסל". למאמר השני מצורפים 2 אקסלים נפרדים. לבעלי קרן השתלמות וגם לאלו שאין להם. המאמר השני מוכיח ומראה בצורה פשוטה, שורה אחרי שורה באקסל איך גם אתם יכולים לפרוש בתוך 19 שנה אם תרצו על ידי שתשלמו לעצמיכם 10% ומעלה מהההכנסה החודשית שלכם נטו.

האקסלים פתוחים ואתם יכולים לשנות את הסכומים ולהתאים אותם עבורכם, ולראות איך זה עובד על השקל!!

​

המאמר השלישי יתייחס לסובייקטיביות של הקוראים שאני כל כך אוהב לדבר עליה ובאופן ספציפי נקודת המבט הצעיר.

​

אני מקדיש את המאמר הזה לצעירים:

​

בני העשרים והשלושים. לחייכם. אל תבזבזו את 2 העשורים שלפניכם, אתם יכולים בסופם כבר להיות ערוכים לפנסיה.

​

דבר ראשון נטפל בכותרת הגרנדיוזית "(ב)ראשית שלם לעצמך 50% ומטה".

מה קרה, אחי הצהוב? פה באמת איבדתי אותך. 10% נשמע לי משהו שאני יכול לעשות. זרמתי. אבל מה זה 50% ? התהפכה לך הקארמה? חשבתי באנו לעשות חיים ושלא יהיו פה מקלחות מגבונים קרות באוטו שאנחנו מתגוררים בו בשותף :)

​

אז זהו, הרשו לי לחדש לכם, כמו בפרסומת של המיליונרים,

יש מסביבכם כאלו שחוסכים לא רק 10% מהמשכורת נטו, אלא 20% 30% 40% ויש גם 50%.

​

כן. כן. אני גם לא מדבר על בעלי כוחות על: אל-הוריים, חופשיי דיור ופולי-מועסקים, אני מדבר על אנשים כמוך כמוני. גרים במרכז פחות או יותר, חולקים משק בית עם מישהו פחות או יותר. עובדים. מיינסטרים.

​

איך אני יודע? אני פוגש במסגרת העבודה שלי לא מעט זוגות צעירים ובודק את שיעור החיסכון שלהם.

​

וואלה?! לא ידעתם שהצהוב הוא אלטר-אגו של מישהו אמיתי?? חשבת שהצהוב הוא אתה? בכל מקרה האיש הזה הוא מתכנן פיננסי מוסמך CFP והוא, כלומר אני, מלווה באופן אישי אנשים בדרך להגשמת החלומות הכלכליים שלהם. איזה קטע.

נעים מאוד. יואל זילברשטיין, מתכנן פיננסי ומנהל נדל"ן. אתם מוזמנים להיכנס לאתר שלי, לקרוא על השירותים שאני מציע ולקדם את עצמכם באופן מטאורי לקראת הגשמת המטרות הכלכליות שלכם.

אבל היות והשירותים שאני מציע הינם בתשלום ואתם נהנים לקרוא את מה שאני כותב בכובע הצהוב בחינם אז בואו נמשיך :) ובכלל הפוסט הזה מוקדש לצעירים, בני עשרים או שלושים, מי בגיל הזה בכלל חושב על תכנון פיננסי או עצמאות כלכלית.

​

ובכן, יש כאלו.

​

רק השבוע יצר איתי קשר קורא צעיר נקרא לו ע.ע. ובהתכתבות ביננו הוא העלה את השאלה:

האם זה בסדר להשקיע 70% מההכנסה שלי?

ברור שזה בסדר. זה פצצה!

(לאחר יצירת "קרן חירום", גידור סיכונים ופיזור נכסים ואני בכלל לא יועץ השקעות ובהתאם לתנאי השימוש באתר)

נחזור אל ע.ע. מאוחר יותר.

​

מי שלא חושב על תכנון פיננסי ועל עצמאות כלכלית בגיל צעיר, ישלם על זה ביוקר בגיל מאוחר יותר!

​

הקשיבו צעירים!

מה יש לכם? שאין לנו ה"זקנים"? (אלו שכבר לא בני עשרים או שלושים).

אני לא מדבר על תמימות נעורים, עור חלק וכאלה אלא על  2 דברים קרדינליים:

1. זמן

יש לכם זמן רב עד היום שבו תרגישו שמיציתם והגיע הזמן לפנסיה. אתם לא מבינים עד כמה הזמן הזה משמעותי. בזמן הזה הכסף שלכם יכול לצבור ריבית דריבית ולהפוך אתכם לעשירים.

כל שקל שתחסכו ותשקיעו בגיל 20 שקול ל-2 שקלים בגיל 30 ול-5 שקלים בגיל 40. להמשיך?

10 שקלים בגיל 50 ו-21.7 שקלים בגיל 60.

(החישובים שלי בהנחת תשואה שנתית של 8%. תוכלו לקרוא עוד על המספר הזה כאן).

​

כל שקל שתחסכו ותשקיעו בגיל 20 שקול, כלומר יכול להחליף חיסכון של 21.7 שקלים בגיל 60.

פי 22.

​

SAY WHAT??

​

כן. ככה ריבית דריבית עובדת, אם עוד לא הבנתם, קיראו שוב את "ריבית דריבית 1", "ריבית דריבית 2" ו-"ריבית דריבית 3".

​

אתם רוצים להיות עשירים?

רוצים מיליון שקל בגיל 60?

אין בעיה. סעו אחורה בזמן לגיל 20, תשקיעו 46,030 ש"ח לתקופה של 40 שנה ואתם מסודרים! :)

איזה דיל.

מה?? אתם בני 20?? אז למה אתם מחכים?

פחות מ-50,000 ש"ח היום יהפכו אתכם למיליונרים בפנסיה. קדימה!

​

ואם חשבתם להגיד לי שאין לכם מאיפה להוציא 50,000 ש"ח, אני אשלוף את הקלף המנצח השני שעומד לרשותכם:

2. הכנסות נורמליות פחות הוצאות נמוכות שווה פוטנציאל חיסכון גבוה

כן, מה שאתם שומעים. לבוגרים צעירים עשויות להיות הכנסות של מבוגרים אבל הוצאות של ילדים. לא בקטע שיפוטי אלא בקטע מעצים!

אתם מרוויחים כבר משכורות אמיתיות. לא עוד צבא סדיר שלוש ספרות, עברתם כבר ל-4 ספרות. אולי עדיין לא 5 ספרות (10,000), אבל משכורת אמיתית.

מצד שני, למי שעדיין אין ילדים אין הוצאות על מטפלות, גנים, חיתולים ועוד אינסוף הוצאות. אולי עדיין אין לכם משכנתא ובית יקר להחזיק. ייתכן ואתם שוכרים יחידת דיור בעיירת לווין או אפילו גרים אצל ההורים. אולי אתם עם רכב אחד, או בכלל חופשיים מרכב.

פוטנציאל החיסכון שלכם הוא הרבה יותר גדול משל בני ה-40 או ה-50.

שיעור החיסכון וההשקעה של הקורא הצעיר ע.ע. יכול להגיע לכ-70% מהמשכורת שלו!

זה יטיס אותו קדימה בדרך לעצמאות כלכלית.

גם משק בית בעל שתי הכנסות וללא ילדים יכול בכיף לחסוך 50% מההכנסות שלו. אני פוגש כאלו. אמרתי לכם.

לא רק שאני פוגש אנשים כאלו, אני הייתי כזה בעצמי.

אני זוכר כשאני ואשתי לעתיד היינו בני 20 ומשהו. זה היה בתחילת המילניום :) בכל מקרה אישתי היתה מתמחה ואני הייתי מדריך פסיכומטרי. באו לבקר אותנו חברים ובשיחת סלון עלה נושא ההוצאות. אשתי ואני סיפרנו לחברים בגילוי לב ששנינו מרוויחים ככה וככה לחודש ושההוצאות המשותפות שלנו לחודש הן ככה, כך שנשאר לנו בצד משכורת אחת כל חודש. החברים שלנו לא האמינו לנו. הם פשוט סירבו לקבל את העובדה שמשכורת אחת מספיקה לנו לשכ"ד, להוצאות רכב, לאוכל, לביגוד ובילויים וכו. הם הרוויחו משכורות דומות והוציאו הכל. זה לא יכול להיות שנשאר לנו חצי, כלומר 50%.

ובכן, זה יכול להיות. לא שיקרנו. זה אפילו לא הרגיש שאנחנו בדיאטה או משהו. עשינו חיים כמו כולם.

לצעירים בגיל 20 או 30 יש אפשרות לחסוך עשרות אחוזים מההכנסה שלכם נטו. בשילוב עם הזמן הרב שעומד לרשותכם עד הפנסיה זה שילוב קטלני שיכול להפוך אתכם לעשירים, אם רק תבחרו בכך.

​

ומכאן באה גם כותרת המאמר היומרנית, לא חייבים לחסוך בדיוק 10% מהמשכורת כל חודש כל החיים מהיום ועד היום שיהיה לנו מספיק FUCK YOU MONEY,

​

להתחיל עם חיסכון אגרסיבי של 50% או 30% מההכנסה בגיל צעיר ולהפחית את שיעור החיסכון ככל שהזמן עובר וההוצאות גדלות זו אסטרטגיית חיסכון מנצחת!

 

באופן זה אתם גם מנצלים באופן מכסימלי את המשאב העיקרי במשחק שלנו: הזמן, וגם ממקסמים את היכולת האישית שלכם להשקיע בהתאם לנסיבות החיים שלכם.

 

יכול להיות שבדרך הזו בגיל 40 או 50 תוכלו לחסוך רק 5% מההכנסות כדי להבטיח את השגת המטרות שלכם, או שתגיעו ליעד אפילו מוקדם מהמצופה. (על הבטחת המטרות שלכם, קראו בטור "כמה זה מספיק 101").

​

לעשות לכם עוד אקסל? :)

​

הכל סובייקטיבי.

​

תמצאו את הדרך שלכם.